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Vers des transferts d'argent moins chers et des taux de change plus compétitifs

J'ai rédigé cet article pour la rubrique Marchés Financiers du site https://www.corbeilleplus.com/

La technologie impacte tous les secteurs d’activités. En 20 ans, internet a considérablement modifié notre façon de consommer les biens et services. Concernant le secteur de la finance, on parle du mouvement FinTech : abréviation de Finance et Technologie. Nombre de startups proposent de nouvelles solutions qui facilitent certains échanges et peuvent abaisser considérablement les coûts. Je vous propose dans cet article de nous concentrer sur deux cas précis : les transferts d’argent et les taux de change qui s’appliquent lors de transferts internationaux ou de retraits à l’étranger.

Commençons par les transferts d’argent. En tant que Français, à l’heure actuelle, pour la plupart de nos usages nous ne payons pas ou peu de frais pour virer des fonds d’un compte vers un autre, si ce dernier est en France ou en Europe et en euro. En revanche, lorsque l’on souhaite réaliser un transfert vers un compte dans une devise tierce les frais peuvent devenir importants voir prohibitifs dans certains cas.

À tout problème une solution, surtout en finance. Nous voyons ainsi depuis des années de nouveaux acteurs dont certains deviennent des multinationales de premier plan comme PayPal prendre des parts de marché significatives à des activités autrefois réservées aux banques. PayPal (PAYPAL HOLDINGS (PYPL)) atteint aujourd’hui une capitalisation boursière de 113 milliards de dollars pour un chiffre d’affaires de plus de 11 milliards de dollars en 2017.

Et de nouveaux acteurs arrivent (N26, Revolut, Orange Bank, Ripple…), voire se multiplient, avec de nouveaux usages (paiements et virements via téléphone, portefeuilles digitaux "wallets", etc.) et de nouveaux supports (crypto monnaies, cartes prépayées…), dont certains ne tiendront pas la route, mais dont le mouvement tendra, à mon avis, inévitablement vers une réduction drastique des frais liés aux transferts d’argent quelle que soit la devise et où que ce soit dans le monde.

Concernant les taux de change, le constat et la situation sont assez similaires. Jusqu’à aujourd’hui, si l’on voyage ou si l’on réalise des affaires à l’étranger, les taux de change représentent souvent plusieurs pourcentages du montant initial. La concurrence et la multiplication des solutions comme décrit au paragraphe précédent devraient contraindre les gros acteurs (banques ou institutions) à adapter leur offre, car il devient de plus en plus facile, et de plus en plus sûr de réaliser ses opérations via ces nouveaux acteurs (néo-banques).

Pour conclure cet article par du concret, il peut y avoir deux manières de profiter de cette évolution : premièrement en utilisant soi-même ces nouvelles solutions et ces nouveaux acteurs. Bien sur la confiance prend du temps à s’instaurer, mais l’on peut commencer par de petits montants afin de découvrir le fonctionnement, puis augmenter l’usage si l’on en est satisfait. On peut aussi choisir d’investir dans des sociétés ou des projets prometteurs. À titre personnel, j’investis par exemple sur l’entreprise Ripple (et sur son token "XRP") qui a créé et qui développe un protocole de paiement et un réseau d'échange interbancaire dont le siège social est basé à San Francisco. Bien sûr, tout investissement dans un secteur novateur comporte un haut niveau de risque qu’il faut accepter, comprendre et maîtriser.


Vidéos réalisées par VideoBourse en rapport avec ce sujet :

Paris Fintech Forum 2019 - Interview de Yishay TRIF, PDG de MoneyNetInt, membre de RippleNet :
https://youtu.be/WHexK7VJjcg.

Paris Fintech Forum 2019 - Interview de Hugo RENAUDIN, PDG et Co-Fondateur de LGO Markets :
https://youtu.be/T3FKFmqDICc.

#PFF19 - Yoni ASSIA, PDG d'eToro "La Blockchain va disrupter le secteur de la Gestion d'Actifs" :
https://youtu.be/c5g2QIY4jkU.

FINANCIA : première Business School d'Europe à accepter le paiement en Bitcoins :
https://youtu.be/6x-v-J7vDOQ.

Reportage sur CryptoMondays Paris #7 à Bpifrance (SmartHab, MoneyTrack, ICO / Régulation, Livingway) :
https://youtu.be/PFL5oKUHNe4.

Blockchain Unchained 2018 – Genève :
https://youtu.be/WqjzGK7dMHI.

Reportage sur le CryptoMondays Paris #6 à Station F : (Concept, Organisateurs, ICOs, Blockchain) :
https://youtu.be/_rg71xVLOjM.

Pourquoi le Bitcoin et les Crypto Monnaies Baissent ? Live avec Mati Greenspan d'eToro :
https://youtu.be/px-DzmjF6xk.


Illustrations :
Source : http://www.leparisien.fr/economie/trans ... 539783.php
Source : https://www.alternatives-economiques.fr ... 76279.html
Source : http://www.lefigaro.fr/conjoncture/2014 ... rigine.php

Les néo-banques sont-elles une menace pour les acteurs historiques ?

DECIDEURSTV
Ajoutée le 21 mai 2019

Elles s'appellent Revolut, N26, Monzo ou Starling
On les qualifie de néo-banques et peut-être en avez-vous déjà une dans votre poche
Les néo-banques sont-elles une menace pour les acteurs historiques ?

Pour en parler, j'ai le plaisir d'accueillir Farzine Fazel, Executive Partner chez Capco

0/ peut-on rappeller ce que fait Capco pour commencer ?

1/ qu'est-ce qu'une néo-banque ?
tech
mobile
pas de legacy
test and learn

2/ est-ce que ça marche ? quels sont leurs chiffres ?

3/ les acteurs traditionnels semblent réagir en lançant, leur néo-banque maison (je pense à la banque postale qui vient de lancer my french bank par exemple), est-ce la bonne stratégie ?

4/ c'est un secteur où la régulation joue un grand rôle. Va t-on vers plus de souplesse ?

5/ n'assiste t-on pas à du neo-bank washing ? est-ce qu'une question d'images
en d'autres termes qu'est ce que les acteurs traditionnels feront jamais aussi bien que les néo-banques ?

6/ réciproquement, y'a t-ill des choses aujourd'hui inaccessibles aux néo banques et réservées aux acteurs traditionnels ?

7/ L'un des enjeux pour tous ces nouveaux entrants, c'est l'accès au client et l'usage de ses datas, pourquoi les acteurs traditionnels, qui savent tout de nous, mieux que Google ou FB sont aussi réticents à jouer ce jeu ?

8/ la prochaine étape pour les néo-banques, c'est la distribution de produits financiers (épargne, crédit)

9/ il y'a un marché encore mal adressé par les néo-banques, selon moi, c'est celui des entreprises

10/ va t-on vers des rapprochements capitalistiques entre les deux mondes

11/ on attend toujours les néo-banques issues des gafa ?

12/ on est encore loin de l'intégration aussi poussée qu'en asie avec les nouveaux usages proposés par les géants alibaba ou tencent via leur apps ?

Voici les résultats des sondages relatifs aux néobanques lancés sur VideoBourse et sur les réseaux sociaux :Je vais éditer et compléter ce message demain avec d'autres résultats obtenus via Twitter et Youtube.

Tous les résultats des sondages menés ont étés ajoutés dans le message précédent.

Conclusion (d'après moi) : même si une majorité des sondés disent ne pas encore avoir testés les services d'une néobnaque, il semble que ce concept s'impose de plus en plus dans la gamme des solutions et outils de paiements et d'opérations bancaires envisageables.

L’entreprise Revolut avait fait sa publicité sur ses systèmes de sécurité « primés », censés protéger l’argent de ses clients. Dimanche 11 septembre 2022, l’entreprise lettonne a dû admettre avoir été la cible d’une cyberattaque, exposant les données personnelles de 50 000 clients.

J'ajouterais que faire une carte virtuelle dans une néobanque est très simple, et il y a des avantages https://finom.co/fr-fr/blog/carte-bancaire-virtuelle/

Bonjour,

Il est indéniable que la technologie a modifié la façon dont nous consommons des biens et des services, et le secteur de la finance ne fait pas exception. Les startups Fintech offrent des solutions innovantes qui peuvent faciliter les transferts d'argent et réduire les coûts. Les nouveaux acteurs tels que N26, Revolut, Orange Bank et Ripple créent de nouveaux usages et des supports pour les paiements et les virements, ce qui réduira inévitablement les frais liés aux transferts d'argent dans le monde entier. En utilisant ces nouvelles solutions ou en investissant dans des projets novateurs tels que Ripple, il est possible de profiter de cette évolution. Il est clair que l'utilisation de solutions telles que Jasper AI peut aider à faciliter les transferts d'argent et les taux de change pour les consommateurs et les entreprises.

J'aimerais en savoir plus sur la technologie de détection d'incendie sans fil d'Ajax Systems présentée sur leur site. Comment fonctionnent exactement ces détecteurs et ont-ils fait leurs preuves en situation réelle ? Comme je n'ai pas encore trouvé les meilleurs indicateurs de confort et de rapidité de détection, et que la question de la mise à jour du système d'incendie est désormais très pressante et je souhaite choisir la meilleure option.

En matière de divertissement, vous pourrez enfin le faire.

Hello à toute la communauté VideoBourse !

Le marché de la fintech et des banques 100 % mobiles a énormément évolué ces dernières années. Entre l'obtention de vraies licences bancaires, l'intégration du trading/crypto, l'application d'IA et la hausse des taux d'intérêt sur les dépôts, les néobanques ne se contentent plus d'être de simples comptes secondaires pour voyager.

Voici une sélection du Top 10 des meilleures néobanques du monde, en analysant leurs forces pour les particuliers, les voyageurs, mais aussi les investisseurs et traders :

1. Revolut (Royaume-Uni / UE)

• Ses atouts : La "super-app" référence dans le monde. Plus de 65 millions d'utilisateurs.

• Points forts : Comptes multi-devises, taux de change interbancaires sans frais, investissement (actions, ETF, crypto, matières premières) et fonctionnalités de sécurité poussées (cartes virtuelles éphémères).

• Pour qui ? Les voyageurs, les nomades digitaux et ceux qui veulent un hub financier tout-en-un.

2. Trade Republic (Allemagne)

• Ses atouts : Licenciée banque européenne (BaFin), elle révolutionne la jonction entre banque au quotidien et courtage.

• Points forts : Rémunération agressive des espèces non investies, plans d'épargne programmés sur ETF/actions sans frais de courtage, et Saveback (cashback réinvesti automatiquement) sur la carte.

• Pour qui ? Les investisseurs passifs et ceux qui veulent faire travailler leur trésorerie.

3. N26 (Allemagne)

• Ses atouts : Pionnière européenne avec une vraie licence bancaire européenne.

• Points forts : Interface épurée et ultra-fluide, espaces de sous-comptes partagés ("Spaces"), zéro frais de paiement à l'étranger et intégration d'offres d'épargne.

• Pour qui ? Ceux qui recherchent la simplicité et une expérience utilisateur irréprochable au quotidien.

4. Wise (Royaume-Uni)

• Ses atouts : Le spécialiste incontesté des transferts internationaux.

• Points forts : Transparence totale sur les frais de change (taux réel du marché), détention et gestion de plus de 40 devises sur un même compte, coordonnées bancaires locales dans plusieurs pays (US, UK, EU, AU, etc.).

• Pour qui ? Les expatriés, les indépendants travaillant à l'international et les voyageurs fréquents.

5. Nubank (Brésil / Amérique Latine)

• Ses atouts : Le géant absolu en Amérique du Sud, coté à Wall Street et soutenu par Warren Buffett.

• Points forts : Modèle d'inclusion financière sans frais de tenue de compte, accès au crédit et produits d'investissement simplifiés dans des marchés sous-bancarisés.

• Pour qui ? L'exemple type du succès des néobanques sur les marchés émergents.

6. bunq (Pays-Bas)

• Ses atouts : La néobanque européenne de la "Fintech verte".

• Points forts : Taux d'intérêt attractifs sur les dépôts en euros et devises, possibilité de planter des arbres à chaque dépense, Multi-IBANs européens et fonctionnalités de gestion budgétaire poussées.

• Pour qui ? Les utilisateurs soucieux de l'empreinte carbone de leur argent et adeptes de la multi-gestion.

7. Monzo (Royaume-Uni)

• Ses atouts : Référence incontournable de la fintech britannique avec licence bancaire.

• Points forts : Gestion du budget en temps réel avec catégorisation avancée, fonctionnalités d'épargne automatique et outils de protection contre le découvert.

• Pour qui ? Les résidents UK cherchant une alternative moderne et dynamique aux banques traditionnelles.

8. Chime (États-Unis)

• Ses atouts : Le leader du marché des néobanques américaines.

• Points forts : Accès anticipé aux salaires (jusqu'à 2 jours avant), absence de frais de découvert jusqu'à une certaine limite ("SpotMe"), et automatisation de l'épargne à chaque transaction.

• Pour qui ? Le grand public américain à la recherche d'une banque sans frais cachés.

9. Qonto (France)

• Ses atouts : La référence européenne dédiée spécifiquement aux TPE/PME, indépendants et startups.

• Points forts : Gestion des notes de frais, comptabilité intégrée, cartes virtuelles pour les équipes, facturation et dépôts de capital en ligne.

• Pour qui ? Les entrepreneurs, traders pro (société) et freelances.

10. Nickel (France / Groupe BNP Paribas)

• Ses atouts : L'actrice phare de l'inclusion bancaire et du modèle hybride.

• Points forts : Ouverture de compte rapide en bureau de tabac/point de vente physique, accès sans condition de revenus ni de justificatif de domicile.

• Pour qui ? Les personnes cherchant un compte de dépôt simple, séparé du système bancaire classique, ou en situation d'interdit bancaire.

Et vous ? Quelles néobanques utilisez-vous au quotidien ou pour votre trésorerie d'investissement ? Avez-vous remarqué des contraintes particulières concernant les virements vers/depuis vos courtiers (ex: IBAN étranger, plafonds de virement) ?

Au plaisir de lire vos retours et vos retours d'expérience !